Экономика — Страница 3

Затишье: почему от банковского рынка совсем нет новостей

Ситуация на банковском рынке по состоянию на 2019 год напоминает полный штиль. Годом ранее был массовый хайп вокруг карт рассрочек, и все топовые рыночные банки пытались влезть в этот сегмент (например, продукт от Альфа Банка). Сейчас же не происходит ровным счетом ничего. Нет ни маркетинга, ни новых предложений, ставки не падают и не растут. Да можно было бы тупо переименовывать старые продукты, но и этого не происходит. Почему все застыли?

Мы все знаем, что такое статистика и отчетность. Они рисуются, выдумываются. Ситуация, на самом деле, может быть кардинально противоположной. И на основание инсайдерской информации для штиля есть как минимум несколько причин:

ЦБ ввел в обиход категорию 550
Выдавать кредиты просто некому – полностью, под ноль упало качество заемщиков
Увеличились требования со стороны банков к получателям под воздействием политики ЦБ
Уменьшились и размеры вкладов, и спрос на них

Как итог – зачем и кому разрабатывать новые продукты? В таких условиях впору закрывать текущие и посылать в архив, а ассортимент предложений сокращать до минимума. Хотя на рынке есть даже карточные мастодонты, например, карта 100 дней без процентов от Альфа банка.

Отдельно поясним про 550 категорию. Она касается так называемого списка обнальщиков, попасть в него просто, а выйти сложно. База централизованная, ее видят все банки. И таким лицам отказывают в обслуживание везде. Без исключения! Поскольку за нарушение положения сам банк может нарваться на крупный штраф, а то и лишиться лицензии. Кому это надо?

Что такое обнальщик в общих словах? Это физическое лицо, которое массово получает переводы и снимает деньги со счетов. Это касается и отправителя, и получателя. В случае, если вы не будите снимать деньги, а тратить их на покупки, вопросов к вам будет меньше.

С точки зрения человеческой логики обнальщик – это не преступник, не мошенник, а лицо, которое не хочет отображать свои обороты, доходы, платить налоги, регистрироваться в качестве самозанятого, приобретать онлайн кассу, ставить эквайринг и платить комиссию с каждого перевода и прочее. Короче, тот, который не хочет делиться с государством деньгами и уклоняется от всех поборов.

Государству и ЦБ это не нравиться. И для решения проблемы у них есть все инструменты и возможности. Этого не происходило до поры до времени. И введение 550 категории – это первая ласточка. Давно же ходят слухи о скором применение налога с переводов денег с карт на карты для всех физических лиц.

Вывод из всего этого – банковский рынок находится не в лучшем состоянии. С одной стороны, он обеляется, становится меньше серых банков, с другой увеличивается контроль, количество ограничений и запретов. Но самая главная беда – отсутствие здорового спроса на кредиты и вклады. На то, за счет чего он и живет в России. На одних банковских переводах долго не протянешь! В доказательство сказанного – Сбербанк лезет во все сервисы и ниши, начал скупать продуктовые сети и прочее. О чем это говорит – давно достигнут потолок роста в профильной сфере, она стагнирует и падает.

Источник

Заводим накопительный счет “Копилка” к Мультивалютной карте от ВТБ

У ВТБ банка есть относительно новый, но уже широко популярный карточный продукт под названием Мультикарта. Его компания уникализировала, и готова настраивать под нужды граждан любой категории с любыми потребностями (например, для пенсионеров). А сегодня мы поговорим про открытие дополнительного накопительного счета и опцию «Сбережения». Обе фишки позволят вам копить деньги с хорошей процентной ставкой.

Содержание

1 Условия
2 Основные подводные камни
3 Сколько нужно тратить, чтобы получать больше
4 Как открыть «Копилку»

Условия

Базовая ставка 6,5% годовых, с 4-го месяца она падает до 4%
К накопительному счету можно подключить опцию «Сбережения», которая будет давать еще + 1,5% в год
Обязательное требование – нужно совершать траты, и чем их больше, тем выше процент, начисляемый на остаток – до 8% за первые три месяца
Лимит по счету составляет 300 т.р. – если вы будете держать денег больше этой суммы, то ставка обнуляется
Также общее количество накоплений за отчетный период не может превышать 1 500 000 рублей
Начисления производятся раз в день из расчета 365/процентная ставка
Счет можно пополнять самостоятельно или настроить автопополнение из другого источника
Все средства автоматически застрахованы на основании банковского законодательства

Основные подводные камни

Невозможно держать на счету сумму накоплений больше 300 000 рублей, при превышении этого лимита процентная ставка обнуляется
Чем больше трат со счета вы совершаете в месяц, тем выше % на остаток
Количество начислений не может превышать 1,5 млн. рублей
Размер ставки делится на фиксированную базовую доходность и на дополнительные вознаграждения, количество которых зависит от суммы трат за месяц (от 1,5%)
И самое главное – первые три месяца вклад можно считать выгодным (до 8%), с 4-го процент сильно падает, в среднем на 2,5%, а если вы еще и не совершаете покупок, то выгода становится более сомнительной

Без опции «Сбережения» процесс вычисления собственных начислений выглядит проще – если вы держите до 300 т.р. на счете, ставка составит в первые 3 месяца 6,5% годовых, с четвертого 4%.

Сколько нужно тратить, чтобы получать больше

Политика банка ВТБ в последние годы состоит в том, чтобы к каждому продукту привязать условие – обязательная трата денег по счету. За это они готовы платить дополнительные бонусы. И не важно, какого достоинства продукт – кредитного или дебетового. Трудно сказать, кто является инициатором такой идеи и зачем она нужна.

Если заставлять клиента опустошать кредитку, то это понятно. Чем больше он потратит, тем больше банк заработает на процентах. Но заемщики и так берут кредиты, чтобы тратить. Зачем нужно заставлять клиента расходовать деньги по вкладу – вообще загадка. Тем не менее, факт остается таковым.

Если мы тратим по накопительному счету больше 5000 рублей в месяц, то получаем дополнительные 1,5% к стандартным 5%. И так до порога в 75 000. За него вы получите целых 8%. Но все это обнуляется на те же 1,5 – 2% после трех месяцев использования накопительного счета по Мультикарте от ВТБ 24.

Как открыть «Копилку»

Процесс оформления накопительного счета «Копилка» делится на несколько этапов:

Сначала оформляем Мультивалютную карту от ВТБ
Идем в отделение и просим открыть к ней соответствующее расширение (сделать это можно только в отделение при предоставлении паспорта)
Далее вы можете увеличить доходность, подключив опцию «Сбережения» – для этого нужно зайти в личный кабинет, выбрать нужный счет и включить опцию
совершаем ежемесячные траты – так мы увеличим процентную ставку еще больше (желательно тратить 76 000 в месяц)
следим за остатком – он не должен превышать 300 000 рублей

При такой схеме мы можем рассчитывать на 5,5% годовых, начиная с четвертого месяца (до этого будут начислять 8%). Или можно не ввязываться в эту канитель, и оформить, например, Tinkoff Black. При таких же месячных лимитах, вы гарантированно получите 5-6% годовых, без выполнения каких-либо дополнительных требований и прочего.

Источник

Половина россиян покупают продукты только на акциях

Больше половины россиян (50,6%) приобретают товары только по скидкам. Об этом сообщил «Коммерсантъ» со ссылкой на исследование компании Ipsos Comcon по итогам 2018 года. В компании отметили, что за два года доля таких потребителей выросла почти на 10%.

Как сообщили в российском отделении аналитической компании Nielsen, в ряде категорий товаров повседневного спроса доля россиян, покупающих со скидкой, достигла 70% и продолжает расти. В первом квартале текущего года доля экономящих составила 69%, а число тех, кто переключился на более доступные продовольственные товары, выросло до 57%.

Стремление россиянам к экономии эксперты объясняют падением доходов населения. По данным Росстата, реальные доходы россиян за первый квартал 2019 года сократились на 2,3%. Причинами падения этого показателя стало увеличение расходов на погашение кредитов и сокращение теневого сектора, пояснил министр финансов Антон Силуанов.

Источник

НС Банк обновил Сервис фиксации курса валюты

В июне мы запустили обновлённую версию сервиса фиксации валютного курса: обновили внешний вид, повысили безопасность и удобство использования, уделив особое внимание работе с мобильных устройств. С обновленной версией сервиса можно ознакомиться по ссылке: https://nsbank-exchange.ru.

К началу сезона отпусков мы собрали ряд рекомендаций, которые помогут безопасно и эффективно приобрести валюту для выезда за рубеж. Процесс покупки валюты всем давно знаком и не представляет сложностей, однако даже в нем есть несколько тонкостей, позволяющих сэкономить средства, потратив их более приятным для вас образом.

Не откладывайте покупку валюты на последний момент, а особенно на вторую половину дня в пятницу. Очень часто в этот день бывают значительные очереди из таких же отпускников и вы потратите на процедуру обмена гораздо больше времени, чем рассчитывали.
Покупайте наличную валюту в рабочие дни с 10 до 18:00. Банки привязывают свои курсы к торгам на Московской бирже, которая начинает работать с 10:00. Именно в этот период у банков минимальная разница между биржевым курсов и курсом валютообмена. На наш взгляд, оптимальное время совершения таких операций с 11 до 16:00. В выходные дни биржа не работает и спред неизбежно будет выше. Если в это время у вас нет возможности заниматься покупкой валюты – воспользуйтесь нашим Сервисом, который позволит зафиксировать курс и прийти в офис тогда, когда удобно.
Сравните курсы безналичных операций (по счету) и курс валютообменных операций. Как правило, курс безналичной покупки валюты значительно выгоднее и операцию можно совершать удаленно. Однако в нашем Банке снять купленную таким способом валюту без комиссии можно только спустя 3 банковских дня от даты внесения рублевых средств. Если такие условия вас устраивают – это наиболее выгодный и удобный способ.
Покупайте необходимую сумму по частям. Если не знаете или не уверены, когда будет самый выгодный курс и у вас есть время – поступите консервативно: покупайте нужную сумму частями. В результате вы получите средний курс, который скорее всего не будет самым лучшим, но вы не потратите лишних денег, если курс вдруг неожиданно вырастет.
Воспользуйтесь интернетом. Сейчас много ресурсов, публикующих курсы валют, но мы рекомендуем использовать проверенные временем источники информации (например, rbc.ru или banki.ru). Сравните предложения других Банков и если наши курсы вас устраивают – приходите к нам. У нас всегда в наличии необходимая валюта, мелкие купюры, а офисы работают до позднего вечера и в выходные.

Источник

Курсы валют 14 июня: доллар – 64.6314, евро – 73.0141

Официальные курсы иностранных валют ЦБ РФ по состоянию на 14 июня 2019 года: доллар – 64.6314 рублей, евро – 73.0141 рублей.

Курс доллара по отношению к российскому рублю вырос на 12 копеек, что составило 0.19%. С начала месяца доллар ослабел на 75 копеек.

Укрепление российского рубля по отношению к евро составило 3 копейки (-0.04%). С начала месяца евро прибавил 17 копеек.

Изменение курса валют ЦБ РФ на 14 июня 2019

Валюта	Курс на 13 июня	Курс на 14 июня	Изм., руб (%)
доллар	64.5158	64.6314	+0.12 (+0.19)
евро	73.0448	73.0141	-0.03 (-0.04)
фунт стерлингов	81.8641	81.9268	+0.06 (+0.07)
китайский юань	9.3312	9.3372	+0.01 (+0.11)
украинская гривна10	24.5074	24.4816	-0.03 (-0.12)

Все курсы валют ЦБ РФ на 14 июня.

Кросс-курс EUR/USD=1.1297 (1 доллар стоит 0.8852 евро).

Дата	Курс рублей за 1 usd	Изм.	Курс рублей за 1 eur	Изм.
14.06.2019	64.6314	+0.12	73.0141	-0.03
13.06.2019	64.5158		73.0448
12.06.2019	64.5158	-0.28	73.0448	-0.17
11.06.2019	64.7919	-0.25	73.2148	-0.05
10.06.2019	65.0395		73.2605
09.06.2019	65.0395		73.2605

Выгодные курсы обмена валюты в банках России на 14 июня 2019

USDКурсы в Москве

Источник

Эксперты рассказали, когда курс доллара может взлететь до 90 рублей

Курс доллара рискует подняться до 90 рублей, спрогнозировала руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель в интервью «Российской газете».

Недавно эксперты Всемирного банка опубликовали доклад, в котором рассказали о рисках для российской экономики. «ФинИст» же посчитал, что реальную угрозу для экономики России и курса рубля представляет введение новых антироссийских санкций США.

«При введении чувствительных санкций для РФ, возможны колебания курса доллара до 71-75 рублей. Если речь пойдет о запрете на торговлю нефтью или газом, тут на пике паники вполне может быть побит рекорд курса доллара. И цена поднимется даже выше 90 рублей за один доллар США», – заявила Френкель.

Причем вероятность введения санкций – 99%, отмечает эксперт. Повлиять на курс они могут по-разному, в зависимости от их предмета и мировой реакции, особенно Китая и ЕС. Наиболее опасный результат – «если запретят операции с государственными казначейскими бумагами, торговлю нефтью и газом».

Напомним, что в начале мая сенаторы нижней палаты американского Конгресса обсуждали черновик законопроекта, предусматривающего ужесточение санкций против России за вмешательство в американские выборы.

Законопроект пока не рассматривался всерьез. Однако он предполагает, что в течение 60 дней с момента принятия документа американский Минфин обязан ввести запрет для любых лиц из США на транзакции, финансирование и любое другое сотрудничество по российскому суверенному долгу.

Источник

Голикова описала структуру бедности в России

Большинство бедняков в России – семьи с детьми и многодетные семьи. Их доля в структуре бедности составляет 51%. Об этом сообщает «Российская газета» со ссылкой на заявление вице-премьера Татьяны Голиковой на круглом столе, посвященном дополнительным мерам по повышению доходов московских семей.

Она напомнила, что всего в прошлом году к бедным относились 12,9% населения страны. За 2018 год число бедных снизилось на 400 тысяч человек. При этом уровень бедности в Москве – 7%.

Вице-премьер напомнила, что в этом году в восьми регионах начались пилотные проекты по борьбе с бедностью, в ходе которых региональные власти должны разобраться в причине бедности конкретных семей и вывести их из этого состояния.

Бедными в России считаются люди, чей доход ниже прожиточного минимума. На данный момент прожиточный минимум составляет 11 280 рублей, или 174 доллара.

Источник

В Сбербанке назвали два условия для снижения ипотечных ставок

Банк готов снижать ставки по ипотеке при снижении ключевой ставки и замедлении инфляции

Сбербанк ожидает во втором полугодии 2019-го снижения ключевой ставки Банка России и замедления инфляции. При соблюдении этих двух условий ставки по ипотеке могут пойти вниз, заявил в интервью РИА Новости первый зампред правления крупнейшего российского банка Александр Ведяхин в кулуарах Петербургского международного экономического форума.

Сбербанк, крупнейший игрок на ипотечном рынке, в конце мая снизил ставки по ипотеке на 0,3—0,6 процентного пункта.

«Зависит от динамики рынка, процентных ставок… Мы должны понимать, что снижение ставок возможно при соблюдении двух условий: снижении ключевой ставки и снижении инфляции, при соблюдении которых ставки могут пойти вниз», — ответил Ведяхин на вопрос, может ли Сбербанк еще раз снизить ставку по ипотеке.

«Мы ожидаем, что во втором полугодии будет снижение ключевой ставки, замедление инфляции», — добавил он.

При этом первый зампред правления Сбербанка подчеркнул, что стоит понимать, что ставки будут снижаться как по кредитам, так и по депозитам. «Такой ситуации, что по кредитам ставки ушли вниз, а по депозитам ставки пошли вверх, не будет», — заключил он.

Президент России Владимир Путин в послании Федеральному собранию в феврале сделал ряд заявлений, связанных с ипотекой. В частности, он поручил правительству и ЦБ постепенно двигаться в сторону снижения ставок по ипотеке — сначала до 9%, а затем до 8% и ниже; установить льготную ставку по ипотеке для семей с детьми на весь срок кредита; ввести «ипотечные каникулы», а также компенсировать из бюджета семьям, где родился третий и последующий ребенок, 450 тыс. рублей по ипотечному кредиту.

Тем временем средний размер ипотечного кредита, из выданных российскими банками в апреле, вырос за месяц на 1,3% и достиг рекордного показателя 2,55 млн рублей, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс». За год, согласно исследованию, средний размер ипотечного кредита вырос на 18%.

По данным ЦБ, объем портфеля ипотечных жилищных кредитов в России по итогам I квартала 2019 года достиг 6,9 трлн рублей, увеличившись с начала года на 4,8%.

Банк России в конце мая сообщил, что видит риски образования «кредитной спирали», в которой рост ипотечного кредитования выступает фактором роста цен на жилую недвижимость, а рост цен на недвижимость — фактором дальнейшего роста кредитования. Регулятор отметил, что в связи с этим повышается значимость мер по сдерживанию кредитования физлиц с первоначальным взносом менее 20%.

Источник