Рубрика: Экономика

Многие заемщики слышали про кредитную историю в процессе согласования выдачи денежных средств, однако детали и особенности ее формирования известны не многим. Почти половина россиян находится в плену заблуждений, предполагая, что КИ можно изменить за деньги или, наоборот, что она способна навсегда закрыть доступ к банковским займам. На самом деле отчет, формируемый в отношении каждого, кто хотя бы раз обращался в банк, имеет множество нюансов. Пора разобраться с наиболее популярными мифами, которые мешают правильно оценивать ситуацию при согласовании займов.

Ниже представлен рейтинг мифов о кредитной истории, ее значении и влиянии на взаимоотношения клиента с банковским учреждением.

Заблуждение первое: информация в БКИ обновляется с запозданием

Часто клиент, намеревавшийся взять крупную сумму, пытается взять другие кредиты, предполагая, что сведения о новом выданном займе еще не поступили в базу БКИ. На самом деле второй кредитор, если он работает с тем же БКИ, уже в курсе взятых обязательств, так как сведения о сумме и кредитной нагрузке сразу передаются в базу. Не стоит тратить время и портить репутацию, пытаясь обмануть кредитора. Лучше сразу сообщить о своих обязательствах, чтобы попытаться найти решение, которое устроит обе стороны.

Если новый кредитор установит, что потенциальный клиент пытается обмануть, возникает подозрение в том, что долг отдавать он не собирается. Банк в высокой долей вероятности откажет человеку либо (в лучшем случае) согласует меньшую сумму.

Заблуждение второе: нельзя разрешать передачу личных сведений в БКИ, так как она может быть обнародована

При выдаче займа подписывают отдельную бумагу, разрешающую передачу персональных сведений. Иногда клиенты отказываются подписывать разрешение, полагая, что открывают доступ к личной информации посторонним. Между тем кредитный договор часто включает отдельный пункт, позволяющий банку делиться сведениями с БКИ. Для кредитора процедура стандартная, основанная на принципах работы учреждения, ведь сведения из КИ помогут отслеживать историю погашения займов и правильно оценивать риски при выдаче новых кредитов. Отказ человека передавать сведения расценивается как повод к беспокойству. Возможно, клиент не хочет отдавать долг, либо собирается скрыть информацию от других кредиторов. Скорее всего, финансовое учреждение откажется кредитовать скрытного кандидата.

Заблуждение третье: в базе БКИ только негатив

Основой мифа послужила печальная практика отказов в выдаче займа на основании сведений из БКИ. Люди обоснованно предполагают, что в базе содержаться только записи о просрочках. На самом деле в базе содержатся исчерпывающая информация о плательщике, отчет о его займах, их погашениях, включая и успешные выплаты согласно графикам. БКИ информирует о прошлых займах и текущей ситуации, величине кредитных обязательств и ответственности при исполнении условий договора.

Если долг погашался своевременно и в полном объеме, записи об этом также будут указаны в досье заемщика. Поэтому выписка с равной долей вероятности станет подтверждением надежности или ненадежности человека. Просто положительный опыт кредитования не требует акцента при согласовании, а отрицательная история часто становится поводом для отказа.

Заблуждение четвертое: за отдельную плату меняют сведения в БКИ

Информация поступает в БКИ из банка. Если клиент допустил просрочку, не стоит надеяться, что представитель БКИ сможет изменить или удалить записи в базе, если попытаться его убедить силой слова или денег. Сотрудники БКИ не в состоянии изменять сведения, кроме как по информации, поступившей от самого кредитора.

Если проверка истории показала наличие в ней ошибочной записи, клиенту предстоит обратиться непосредственно в финансовое учреждение, инициировавшее запись, но не в БКИ. На основании письменного заявления банк проведет разбирательство, проверит истинность информации и в случае ошибки сам свяжется с БКИ и актуализирует сведения. Иного варианта отредактировать свое досье в БКИ не предусмотрено.

Заблуждение пятое: получить КИ невозможно

Клиент, малознакомый с особенностями взаимодействия с банками, часто не в курсе, что КИ рассчитана на использование не только  банками, но и самим человеком. Более того, банк предложит самостоятельно проверять на соответствие сведения в БКИ, чтобы исключить риск появления ошибок или своевременно выявить чужой кредит, оформленный по украденному паспорту.

Человек вправе ежегодно запрашивать сведения из БКИ напрямую либо через финансовую структуру на платной или бесплатной основе. Если запрос направлен через банк, он, скорее всего, возьмет плату за посредническую услугу. Если клиент обратился напрямую, не реже раза в год БКИ обязана выдавать выписку без взимания платы. Однако те, кто попытался воспользоваться бесплатным сервисом, сообщают о том, что данное правило не работает.

В результате клиент вправе получать выписки в любой момент, хоть каждую неделю. Однако потребуется оплатить услуги. Часто финансовые организации предлагают сервис онлайн-заказа выписки из КИ с оплатой около тысячи рублей. Число платных проверок не ограничено, можно запрашивать КИ в любой момент при условии оплаты услуги.

Должен насторожить тот факт, что банк обещает предоставить выписку всего за 100 рублей. Скорее всего, за данную сумму клиент получит упрощенную версию кредитного отчета, но не саму КИ. Отличить документ просто: в содержании укороченного отчета не указывают названия банков, с которыми работал заемщик. При выявлении ошибки сослаться на данный документ нельзя, а при определении автора переданных ложных сведений возникают сложности.

Заблуждение шестое: больше шансов, если ни разу не оформлялся кредит

Собираясь взять крупную сумму взаймы, клиенты недоумевают, почему им отказали в займе либо согласовали меньший лимит, ведь история еще не испорчена. Позиция банка выглядит иначе: отсутствие сведений в БКИ означает невозможность оценить отношение к кредитным обязательствам и платежеспособность клиента. Кредитор не будет рисковать, выдавая крупный заем человеку, оценить поступки которого невозможно.

Для новоиспеченного заемщика закрыты ипотечные программы, если запрос в БКИ не дал результатов. Решением станут оформление мелкого займа и последующая его выплата. Не стоит сразу же досрочно гасить долг, так как банк, согласовывая лимит, надеется на получение процентной прибыли. Возврат долга досрочно означает меньшую прибыль. Банк, принимая решение, рассматривает такой поступок как негативный фактор.

Заблуждение седьмое: при просрочках получить новый заем невозможно

Наличие кредитных долгов в прошлом не ставит крест на будущем заемщика. С помощью различных схем законно обеляют свою репутацию. После проблемного кредита получить новый на выгодных условиях сложно, однако существуют программы с минимальными требованиями к заемщикам и их КИ. После выплаты нескольких таких займов в истории появляются положительные записи, свидетельствующие о надежности человека. Для обеления применяют займы в МФО, мгновенные кредитки, товарные или экспресс-кредиты.

Заблуждение восьмое: чтобы удалить КИ, меняют паспорт

При оформлении кредита банк требует предъявить паспорт, из чего делают вывод, что проверка КИ идет по номеру паспорта. Заемщикам невдомек, что при получении первого кредита присваивается индивидуальный код. Он закрепляется за клиентом навсегда, в отличие от паспорта, который с течением времени меняют. Проверить сведения по предыдущему номеру нетрудно, так как нужная отметка о прошлом номере находится в действующем паспорте.

Заблуждение девятое: через несколько лет записи в КИ удаляются

Некоторые думают, что после отказа в займе достаточно подождать, когда база обновится, а негативные записи исчезнут. На самом деле из базы ничего не исчезает, просто меняется информация. Банки часто отказывают, если выявлены серьезные просрочки при погашении последнего займа либо имелись проблемы с выплатами на протяжении года.

Заблуждение десятое: при хорошей КИ заем согласуют

Получить одобрение при наличии надежной КИ проще, однако этот параметр представляет собой только часть требований банка. Также учитывают соответствие показателей: платежеспособности, характеристик заемщика, запрашиваемых условий.

Список заблуждений неполон, новые ситуации провоцируют новые заблуждения клиентов. Если вы часто берете займы или только собираетесь его оформить, важно знать и уметь правильно применять знания об особенностях кредитной истории. Это позволит избежать ошибок и правильно выстроить отношения с банком.

Источник

В течение жизни люди часто пользуются услугами банков, открывают вклады, отправляют переводы, однако редко удается найти человека, который не одалживал в банке средства. Рассматривая очередную заявку по кредитной программе, банк исходит из нескольких параметров, оценивая надежность и ответственность заемщика. Кредитная история хранит записи о взятых ранее обязательствах и погашении займов конкретным плательщиком. Чем меньше просрочек было в прошлом, тем выше шанс получить одобрение банка.

На самом деле, информация из кредитной истории содержит больше, чем записи об успешной выплате банку. Она фиксирует факты обращений, количество заявок в другие финансовые структуры. Возможности кредитной истории не безграничны – по ней отслеживают поведение заемщика за последнее десятилетие. Не стоит считать, что, допустив просрочку по последнему займу, человек способен лишь понизить собственные шансы на новые кредитные линии. Сведения о репутации требуются гораздо чаще, совсем другими организациями.

Оформление страховки

Ненадежный человек с подмоченной репутацией заемщика – сигнал страховщику, что потенциальный клиент расположен к мошенничеству. Страховые организации отслеживают связь между попытками обмана при оформлении добровольного КАСКО и проблемными выплатами по кредитам в банки. Некоторые проводят связь между стилем вождения и ответственностью при погашении ежемесячных платежей.

Клиент с безупречной кредитной историей чаще признается добросовестным страхователем с минимальным риском возникновения проблем. Такая категория граждан вправе рассчитывать на лояльное отношение компании, и даже заработать скидку. Если выписка из БКИ свидетельствует о нарушениях, стоит приготовиться к отказу в услугах КАСКО или получить заведомо невыгодные условия, при которых заемщику лучше отказаться от сотрудничества.

Трудоустройство

Немногие знают о том, что работодатели любят проверять новый персонал. Выписку из БКИ получают с предварительного согласия кандидата, с целью проверки надежности сотрудника. Если предстоит получение ответственного поста, вероятность проведения проверки повышается вместе с уровнем полномочий, которыми наделяется человек.

Иногда проверку репутации проводят и среди действующих работников, выявляя случаи кредитной недобросовестности заемщика как тревожный сигнал о том, что доверять подписание важных бумаг, контрактов такому человеку рискованно. Не стоит открывать проблемному заемщику и доступ к материальным ценностям предприятия. Если заемщик проявил ответственность при погашении кредитных обязательств, нет оснований подозревать его в предрасположенности к махинациям и мошенничеству.

При аренде недвижимости

Владельцы арендного жилья сталкиваются с проверкой собственной надежности, когда заключают договора с новыми нанимателями. Если планируется долгосрочная аренда, и важно обеспечить беспроблемное использование оплаченных площадей, потребность в проверке «чистоты» собственника выглядит обоснованно.

Если арендодатель своевременно гасит кредитные платежи и не имеет накопленных долгов, вряд ли в течение арендного срока возникнут проблемы с принудительной продажей недвижимости за долги перед кредиторами.

Передавая согласие на запрос собственной кредитной истории, собственники ничем не рискуют. Если сам заемщик видит в выписке все 4 раздела, с детальной информацией по суммам и названиям банков, то третья сторона получит сведения только по 3 разделам, обеспечивая соблюдения закона о банковской тайне.

Покупка квартиры или авто

Долговые проблемы продавца транспортного средства или недвижимости могут стать головной болью новых владельцев. Если человек собирается купить автомобиль или жилье, запрос выписки целесообразен. Новый собственник прямо заинтересован, чтобы на момент сделки у продавца не было судебных решений, открытых исполнительных производств.

Должники, которых суд обязал в принудительном порядке распродать имущество для погашения кредитов и задолженностей, могут попытаться забрать вырученные средства себе. С 2015 года работает закон о банкротстве, предусматривающем изъятие у банкрота имущества в счет уплаты долга.

Если средства за реализованную собственность кредиторы не получат, покупатель рискует остаться и без денег, и без покупки. Не в пользу покупателя прибегать к занижению стоимости, чтобы избежать расходов на налоги. История с покупкой у должника банка заканчивается печально для покупателя.

Если в запрошенной выписке фигурируют просроченные долги или непогашенный долг по автокредиту или ипотеке, от такой сделки следует отказаться. Слишком высок риск мошенничества со стороны продавца.

Способы получить информацию из БКИ

Чтобы избежать проблем с трудоустройством, арендаторами, продажей собственности, рекомендуется регулярно отслеживать собственную кредитную историю (даже если человек уверен, что просрочек нет, и задолженности вовремя погашены). Проблема в том, что при занесении сведений в КИ иногда возникают сбои, ошибки, что приводит к искажению информации о человеке.

Периодические проверки помогут выявить, не оформили ли кредит мошенники по чужим паспортным данным. Заказать выписку несложно, тем более что закон разрешает получить сведения бесплатно один раз в год.

Для этого обращаются в Национальное БКИ, оказывающее законные услуги по хранению записей и предоставлению выписок.

Рекомендуется проверять историю каждый раз по завершении выплат очередному кредитору, чтобы удостовериться в отсутствии непогашенных финансовых претензий. Из выписки видно, выполнил ли кредитор требование закрыть кредитный счет, или он по-прежнему числится на платном обслуживании у заемщика.

Даже ответственный плательщик попадает в неприятные ситуации, когда история портится по вине ошибающихся банковских работников и из-за технических сбоев. В некоторых банках процесс передачи информации о закрытии долга происходит нерегулярно, либо банк запаздывает с внесением информации. Это приводит к искажению КИ, когда человек, избавившийся от кредитных обязательств, еще числится должником.

Испортить репутацию заемщика может не только долг или просрочка, но и запись о том, что одобренным займом человек не воспользовался.

Если обнаружилось несоответствие информации в БКИ действительному положению дел, не стоит замалчивать проблему. Иногда своевременная реакция помогает избежать ответственности за долг по чужим кредитам. Либо заемщик выявляет ошибочные записи, из-за которых возникли сложности с трудоустройством или оформлением нового займа. Обнаруженные ошибки предстоит исправить до того, как они повредят человеку.

Как исправляют ошибки в кредитной истории?

 

Законодательство позволяет оспаривать записи в кредитных историях граждан, если они неверны. Обнаружив несуществующий долг или неверно указанную просрочку, заемщик связывается с банком, указанным кредитором. В заявлении клиент указывает причины обращения и просит разобраться в ситуации с кредитным долгом.

Если будет установлено, что ошибочная запись сделана по вине сотрудника банка, в течение 30-дневного срока заемщик получит официальный ответ о результатах разбирательства. Если банк согласится с заемщиком, он самостоятельно в 10-дневный срок организует исправление кредитной истории. Чтобы повысить шансы на положительный исход дела, к заявлению заемщик прикладывает копии платежных квитанций, договоров, любых документальных доказательств своей правоты.

Если паспорт – главный личный документ гражданина, то кредитная история – главный документ заемщика. Ошибки с КИ могут привести к весьма печальным последствиям, проблемам с дальнейшим кредитованием, продажей, арендой и т.д. По этой причине заемщику рекомендуется периодически запрашивать бесплатную ежегодную выписку, отслеживание состояние собственной репутации.

Источник

Создать панику среди клиентов банков просто – достаточно распространить слухи о взыскании дополнительных больших комиссий за обслуживание платежных карт, об обложении налогами депозитов и так далее. В прошлом году главным объектом для создания разнообразных слухов стал Сбербанк – лидирующее кредитное учреждение РФ. Разберемся, какие из них вызвали наибольший хайп, но оказались фейками.

Первое место. В октябре прошлого года массово обсуждалась новость о возможном лишении 100% дохода всех держателей дебетовых карт. Деньги будут взыскиваться, если верить слуху, с граждан, которые относятся к самозанятым и не платят налоги, так как не имеют официального места работы. Но эта новость не имеет ничего общего с правдой, ведь ни у одного банка нет полномочий, характерных для налоговой службы.

Второе место. В первом полугодии 2018 граждане были взволнованы новостью о взыскании 13% налога за переводы и их дальнейшем поступлении в бюджет. Этот слух опровергла ФНС, но для его появления было основание – поправки к 86 статье НК РФ, датируемые 1 июля 2018 года.

Третье место. В прошлом году появился еще один похожий лжехайп, согласно которому с карты каждого самозанятого гражданина будет взыматься 4% от суммы на балансе. Такие образом, если верить слуху, государство будет собирать налоги с людей трудоспособного возраста, которые не имеют официального места работы и относят себя к самозанятым гражданам. Причем статус самозанятого человеку должна присвоить ФНС после предварительного обращения. Не стоит забывать о том, что банк не относится к исполнительным органам власти, поэтому не имеет права в принудительном порядке взыскивать налоги с граждан.

Четвертое. Граждане также заинтересовались новостью об обязательной уплате комиссии размером 1% от суммы перевода при совершении транзакции даже внутри банка. Это неправда, хотя клиенты Сбербанка далеко не первый год платят комиссии с банковских переводов, которые идут в другие регионы и на счета других кредитных учреждений, но он (банк) это и не скрывает.

Пятое место. В прошлом году появилась новость о том, что Сбербанк будет блокировать переводы, в комментариях к которым есть запрещенные слова, указывающие на торговлю запрещенными товарами, террористическую и другую незаконную деятельность. На самом деле наличие «стоп» слова (аренда, агент, гашиш, взятка) в названии перевода станет поводом для дополнительной проверки гражданина ФНС или Сбербанком.

Чтобы не поддаться на панику вокруг банка, в котором вы обсуживаетесь, тщательно проверяйте все слухи, связанные с ним на подлинность.

Источник

С января 2019 года крупнейшие банки страны объявили, что повышают ставки по кредитам и в частности по ипотеке. Речь идет прежде всего о Сбербанке и о его жилищных продуктах. Официальная причина – ухудшение макроэкономических показателей и увеличение ключевой ставки с 17 декабря 2018 года на 0,25% до 7,75%.

Новые процентные ставки по ипотеке Сбербанка увеличаться на 1%, и плюс еще на 0,2%, если не выполняется требование по минимальному взносу.

Вид	Значение, от
Построенное жилье	11%
В стадии строительства	10,8%
Загородная недвижимость	11,4%
Дом	11,4%
Гараж	11,9%

Как у нас устроено в стране? Банковские % формируются на основании ряда довольно прозрачных параметров, среди которых:

• Стоимость денег, которые занимает сам банк для последующей выдачи кредитов
• Его издержки
• Инфляция
• Норма прибыли, которую он хочет заложить
• Конкуренция
• Наличие господдержки
• Тип продуктов

С начала года как раз ухудшилось два показателя из перечисленных – выросла ключевая ставка и НДС на 2%. И не забываем про ежегодный уровень инфляции в районе 4%. И хотя банки называют в качестве основной причины повышения действия ЦБ, но видимо не обошлось без индексации налога на добавленную стоимость, который уплачивают все организации. Исходя из сути НДС, весь бизнес перекидывает его на конечного потребителя. Все продукты, товары и услуги должны подорожать автоматически ровно на стоимость повышения налога.

Что с последствиями?

Во-первых, следом подорожают и обычные потребительские кредиты. Некоторые банки уже тихо намекают на это. Хотя обычно удорожание происходит массово по всему рынку и по всем продуктам, поэтому в этой связи довольно странно, почему только ипотеки и почему Сбербанк.

Во-вторых, следом за Сбером (флагманом отрасли), все остальные кредитные учреждения подтянут ставки (хотя как на это посмотреть, есть другая инфа). С учетом состояния экономики нужно ожидать падения спроса на покупку недвижимости даже за долговые деньги.

В-третьих, в целом жилищные займы подорожают значительно. И не известно еще – проиндексируют ли текущие договора. В этом случае будет совсем грустно, ведь у Сбербанка целая армия ипотечных заемщиков. Они не скажут спасибо банку.

С другой стороны, нужно понимать важную вещь – нет никакого предельного минимума или максимума в процентных ставках на кредиты. ЦБ не контролирует в тоталитарном режиме их значение. Компании в своем ценообразовании ориентируются только на рынок и конкуренцию. Поэтому причина повышения со стороны Сбербанка может быть совершенно банальна – плохая отчетность по результатам деятельности за 2018 год, и ничего хорошего в 2019.

Источник

Граждане, следящие за новостями банковского сектора и являющиеся клиентами Сбербанка, недавно были возмущены его очередными нововведениями, а именно, банк сделал платное обслуживание сервиса «отправка SMS на номер 900», которое раньше являлось бесплатной.

В начале 2019 года лидер российского банковского сектора Сбербанк заявил о расторжении договоров со всеми операторами мобильной связи. Теперь общение с кредитным учреждением посредством отправления SMS-сообщений на короткий номер 900 будет платным. Стоимость сообщения будет соответствовать тарифному плану конкретного оператора.

Для справки: SMS-общение клиента с представителями Сбербанка включено в услугу мобильного банкинга. Отправкой сообщений можно было управлять карточными счетами и пользоваться другими услугами кредитного учреждения.

Прогнозируется, что расторжение Сбербанком договоров с МегаФоном, Теле2, МТС повлечет за собой отказ клиентов от Мобильного банкинга. Причем это будут люди, которые не привыкли пользоваться смартфонами и ПК.

Есть новости и для клиентов Почта Банка – кредитное учреждение заявило об открытии более, чем 50 отделений в магазинах сети Пятерочка. Эта новость также на днях удостоена особого внимания со стороны СМИ. Ранее они уже делали коллаборации с этим брендом, например, выпуск одноименной карты.

В начавшемся году ПБ и торговая сеть Пятерочка договорились об открытии почти 50 отделений в магазинах. С 1 января первые 3 мини-отделения начали работу в Санкт-Петербурге и Калуге. Планируется открытие таких точек и в других городах – в Самаре, Челябинске и Пензе. В них можно будет быстро оформить кредитную или дебетовую карту, взять потребительский займ, открыть депозит и прочее.

В каждом таком отделении будет установлен банкомат и платежный терминал. Пока проект находится на этапе обкатки, и это займет по предварительным оценкам около 6 месяцев. После будет принято решение о продолжении проекта.

Банк ожидает, что открытие нескольких десятков представительств позволит привлечь свыше 500 000 клиентов, поскольку магазины сети Пятерочка считаются массово посещаемыми.

Ранее ПБ планировал сотрудничество с Магнитом. С ним банк имеет общего акционера в лице ВТБ. Однако решающим моментом в принятии окончательного решения в пользу Пятерочки стал совместный проект, согласно которому кредитное учреждение в 2017 году начало выпуск одноименных кобрендовых карт. Держатели получают бонусы при покупках в магазинах, что помогает экономить с помощью кэшбэка. С 2017 года было эмитировано свыше 1,5 млн таких платежных инструментов.

Источник

Тинькофф Банк изменил условия начисления процентов на остаток собственных средств по дебетовой карте Black. При этом сам процент остался неизменным, как было 6%, так и осталось. Но теперь для их получения необходимо потратить по карте  не менее 3000 рублей  за расчётный период, причём считаются именно покупки, оплата телефона, интернета, ЖКХ и т.д. не в счёт.

Напомним, что 6% начисляются на сумму не превышающую порог в 300 тысяч рублей. 

В принципе условие кажется несущественным, три тысячи легко потратить, но на этот вопрос стоит посмотреть с другой стороны. Не так давно Тиньков понизил ставку по накопительным счётам, если раньше давали 6%, то теперь всего 5%. Сейчас он выставил условие по начислению процентов на остаток.

По факту держателей карты Black продолжают ограничивать. Стоимость обслуживания не уменьшается – целых 99 рублей, что выше средней цены по рынку, а клиент получает всё меньше и меньше.

С кэшбэком у Тинькова по прежнему беда – скромный 1% и 5% в трёх категориях на выбор. Но банк никогда не предлагает те категории, в которых вы тратите больше всего. До марта месяца можно выбрать из следующего списка: Красота, Фото/Видео, Аренда авто, Цветы, Спорттовары и Сувениры. И на чём тут можно получить 5%? Только на Красоте и может быть на Аренде авто. Тинькофф Банк никогда не даёт повышенную “кашу” на категории Рестораны/Кафе и Супермаркеты. К тому же новый список приходит только раз в три месяца, хотя многие другие банки предлагают клиентам менять категории каждый месяц.

По факту держатель дебетовки Black платит почти 100 рублей за обслуживание, а в ответ получает всего 1% в виде вознаграждения. Но “самый популярный” банк страны решил на этом не ограничиваться и ещё немного подкрутил гайки. Так что теперь процент на остаток можно получить только потратив 3000 рублей на покупки.

Посмотрим, что “жёлтый” банк будет делать дальше!

Источник

Тинькофф и Альфа банки выступили против монополии на зарплатные проекты на российском рынке. Об этом стало известно в ходе парламентских слушаний в Госдуме.

Что такое “зарплатный проект”? Граждане, работающие официально, очень хорошо знакомы с этим термином. Компания в которой вы работаете заключает договор с тем или иным банком, который в свою очередь выпускает дебетовые карты всем сотрудникам предприятия. Именно на этот пластик будет приходить ваша заработная плата. Годовое обслуживание работодатель берёт на себя, но за все прочие услуги, например за смс-оповещения, держатель платит сам.

За перевыпуск по причине утраты чаще всего тоже приходится платить самостоятельно. Вроде бы всё звучит неплохо, бесплатный пластик, зачем кому-то может понадобиться его менять. Но что если вы стали счастливым обладателем пустышки. Никакого кэшбэка и начисления процента на остаток, допотопный личный кабинет и жёсткие условия по межбанку. Фактически вы становитесь рабом одной карты и одного банка.

Из сложившейся ситуации есть выход. Можно завести ещё одну дебетовку уже самостоятельно и переводить деньги с з/п карты. Но опять же межбанк может быть очень жёстким, только на комиссии потеряете.

В 2014 году Госдума приняла поправку, которая должна была позволить сотрудникам выбирать “зарплатный” банк самостоятельно, но проблема в том, что на практике она не работает. В теории всё выглядит очень просто – идёте в свою бухгалтерию и сообщаете о желание получать денежные средства на карту другого банка. Но на самом деле рядовому гражданину сменить банк по своему усмотрению и покончить с “зарплатным рабством” очень сложно.

Именно на это сделал акцент зампред правления Альфы Владимир Сенин, когда предложил внедрить систему выплат заработных плат, основанную на централизированном реестре. “Желтый” банк тоже озвучил своё видение ситуации и представил варианты решения сложившейся проблемы, одним из них стало создание единого расчётный центр по зачислению з/п.

Стремление банков покончить с монополией вполне понятно, ведь такой лакомый кусок пирога уходит Сбербанку и ВТБ. Но в кои то веке желание банков и простых людей совпадает. Представьте себе, что у вас появится возможность выбрать любую карту, к тому же сейчас на рынке очень много выгодных, бесплатных вариантов, причём возможно даже в бухгалтерию идти не придётся. Никаких заявлений и бюрократии! Конечно это утопия, ведь что тогда будет делать Греф? Кто по собственному желанию способен выбрать карту Сбербанка?

Источник

22 января специальным приказом Центральный банк России назначил временное управление в лице ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» в Московский индустриальный банк. Такая мера призвана избежать естественного банкротства компании, но она не последняя.

Разработан целый комплекс мероприятий, чтобы обеспечить ликвидность МИнБ, в том числе выделение дополнительных средств на закрытие кассового разрыва. Об отзыве лицензии речи не идет, и это может говорить общественности о значимости данной организации для сектора в целом и для отдельных чиновников в частности.

С чего все началось?

По официальным данным регулятора основной причиной появления проблем является неграмотная инвестиционная деятельность и стратегические просчеты. Так, например, в последние годы банк активно вкладывал деньги в объекты недвижимости, финансировал строительство и прочее. Многие подобные активы со временем потеряли ликвидность и значительно обесценили капитал МИнБ. Это в свою очередь доказывают плохие показатели деятельности за последние несколько лет. В прошлом году чистый убыток составил около 2,5 млрд. рублей, и это несколько лучше, чем годом ранее.

Руководство Московского индустриального банка пыталось погасить пожар собственными силами. Для этого как минимум были предприняты следующие меры:

• Привлечение вкладов физических лиц под особо крупный размер
• Поиск инвестора
• Оптимизация операционной деятельности

В результате годовая отчетность показала положительную динамику, но этого в результате не хватило для выполнения требований ЦБ РФ к достаточности капитала.

Напомним МИнД занимает 33 место на российском банковском рынке и входит в список системообразующих банков, владеет лицензией за номером 912, имеет множество соглашений о сотрудничестве с госорганами и администрациями крупных городов России.

А для всех потребителей банковских услуг хотелось бы сказать следующее – прежде, чем оформлять где-либо вклад, задайте себе вопрос, почему проценты, например, такие большие. Как показывает практика, это никогда не бывает случайностью. Чаще всего, назначая повышенные процентные ставки, руководство банков пытается решить свои проблемы деньгами вкладчиков. И это всегда приводит к печальному концу – либо к полному лишению денежных средств, либо к беготне по офисам АСВ, который обычно занимается страховыми выплатами. Скупой платит дважды!

Источник

Казалось бы, прошло всего 10 лет, с тех пор, как банковские карты начали плотно входить в повседневную жизнь россиян. До этого момента население активно использовало наличные денежные средства, носило их в кошельках, расплачивалось в магазинах, копило под матрасом и прочее.

За это время ситуация сильно изменилась:

• Во-первых, полностью исчезли наличные, даже в телевизионной рекламе высмеивается человек, который достает 1000 рублей из кошелька. Продавщица взглядом говорит ему: «Ты что? Дурак? А как же кэшбэк? Если оплатишь покупку картой, то ты тупо выбросишь деньги на ветер!»
• Во-вторых, повсеместно в магазинах появились Pos-терминалы, кстати, владельцы бизнеса за них, за каждую операцию тоже отстегивают банкам процент. Терминалы переживают второе или третье перерождение. Теперь они умеют принимать платежи без прокатки карт, то есть бесконтактно
• В-третьих, активно распространилась услуга Кэшбэк, то есть за каждую покупку с помощью банковской карты вам начисляется определенный процент возврата, который вы потом можете использовать на новые покупки. Хоть банки сами инициировали подобный тренд, но они умудряются сформировать такие условия по кэшбэку, что не сильно теряют в марже.
• В-четвертых, гаджеты научились платить

И именно здесь скрывается основная опасность для банковских карт – они скоро полностью исчезнут из обихода. Речь идет не о 10-15 лет, это произойдет в обозримом будущем. Почему?

Гаджеты научились платить! Карты больше не нужны, их можно собрать в своем телефоне и не носить в кошельке. Кошелек тоже больше не нужен. Это цифровое будущее! Смартфон заменил собой абсолютно все – компьютер, планшет, платежные инструменты и даже телевизор.

Почему так произошло – это отдельная тема для разговора. Главное другое – все финансовые организации понимают будущий тренд. Яндекс и Сбербанк выпустили виртуальную карту. Совкомбанк разработал для своей Халвы отдельное приложение для управления балансом. Каждая первая организация предлагает копить кэшбэки в телефоне. А с запада идут мобильные приложения для хранения в них в электронном виде всех ваших скидочных карт. Удобно? Еще бы.

Но именно банкам придется в массовом порядке перестраиваться под новые реалии! Тот же господин Тинькофф 10 лет как подорванный увеличивал эмиссию своего пластика, и каждый раз очень гордился рекордными показателями в количественном выражении «картхолдеров».

Хотя по сути в финансовом плане для банков ничего не меняется – ну не будет карт! Будут учитываться обычные счета. Как раньше платили за их обслуживание пользователи, так и будут. Как раньше стояли Pos-терминалы во всех магазинах, так и будут стоять. Так и будут они платить банкам за каждую операцию, проведенную покупателями. Все нормально!

Другое дело – избалованность россиян кэшбэками. Банки жалуются, что новые клиенты не хотят заводить продукты, если по условиям нет никаких процентов возврата средств за покупки и операции по счету. При чем, касается это и кредитных карт. Все это несколько съедает маржу, и приходится перестраивать продуктовый маркетинг, чтобы раскидать убытки.

Но банки сами в этом виноваты, а точнее виновато состояние текущей экономики России. Без скидок и распродаж никто покупать не хочет. Доказательство тому – приложение ЕдаДил пользуется особой популярностью (оно отслеживает лучшие скидки вокруг пользователя). Что делать кредитным учреждениям? Правильно – тоже предлагать скидки.

Источник

Тенденция будущих лет в интернет индустрии – стремительное развитие чат-ботов. И хотя сама по себе идея не новая (такие боты активно используются на классических сайтах не первый год), но их никогда не было ни в социальных сетях, ни в мессенджерах. А с учетом широкой популярности последних, новая тенденция предполагает быть весьма заметной.

Банки решили не ждать последнего вагона поезда, и впрыгнуть в тему раньше остальных. Несмотря на стереотипы в отношении медлительности самого крупного банка страны (Сбербанка), он это сделал первым. Однако речь ниже пойдет о Кредит Европа банке и о его запуске чат-бота для мессенджера Telegram. Зачем он нужен, как его установить и так далее.

Напомним, судьба Telegram в России довольно сложная. Несмотря на его повсеместную узнаваемость и скандальную известность, им пользуется малая часть населения. Но есть причины, почему компании и финансовые организации предпочитают «Телегу» всем остальным мессенджерам и социальным сетям – нежелание сотрудничать со спец службами, повышенное внимание к устойчивости серверов. Из-за чего даже Яндекс.Еда использует для экстренной связи с работниками не свои приложения, а Telegram.

Таким образом, предположим – вы общаетесь со своим банком о своих финансовых операциях по чат-боту во Вконтакте, вся информация автоматически уходит в контролирующие органы, а потом вам прилетает штраф за незаконное предпринимательство или за отмывание денег, за 115-ФЗ, блокировка счетов и прочие прелести. С Телеграм риск возникновения такой ситуации минимален, но все же есть. Учитывайте это!

А теперь к делу.

Зачем нужен чат-бот КЕБ

Машинное обучение искусственного интеллекта проникает во все отрасли бизнеса большим темпом. Теперь не обязательно быть IT-компанией, чтобы разрабатывать собственный алгоритм и обучать его. Нужно это все для выполнения поточной работы, чтобы была возможность уволить армии неквалифицированных работников (операторов колл-центров и прочее), чтобы получать рекордные прибыли. При этом, конечно, никто совсем с нуля ничего не делает – есть как минимум базовые комплектующие для выполнения поставленных задач в виде CRM для управления системой, в виде онлайн-консультантов.

Исходя из вышеозвученного, чат-бота можно научить всем примитивным ответам, а в будущем возможности искусственного интеллекта точно будут расширяться.

Но даже сейчас вы можете получить ответы в Кредит Европа банке по:

• Адресам ближайших отделений и банкоматов, узнать режим работы
• Полную информацию по счетам – остаток, ежемесячный платеж, начисленные проценты и так далее
• Оставить заявку на новый продукт
• Тарифы
• Подробности операций
• Заказать документы и узнать способы их получения
• И другие 200 ответов

А теперь вопрос – когда ИИ научат решать сложные противоречивые задачи (правда это будет не скоро), кто будет работать в банке из живых людей? Акционеры и начальники? А все остальные где будут работать? Если допустим в «Пятерочку» и «Магнит» посадить на кассы автоматы с руками.

Как установить чат-бот КЕБ

А теперь к вопросу, как установить этот чудо чат-бот от Кредит Европа банка в Telegram. Для этого производим простейшие действия:

• Открываем мессенджер, если он у вас не установлен, то устанавливаем и регистрируемся
• Далее в поисковой строке набираем CEBbot
• Заходим в чат и «стартуем»
• Далее еще нужно пройти регистрацию, но уже в чат-боте
• И можно начинать пользоваться

При этом сам бот больше похож на мобильное приложение, но размещенное в экосфере мессенджера, без выхода из него на внешние источники. Здесь есть меню. И пользователь либо выбирает, либо задает команды, периодически вводя личные данные. И получат ответы.

Источник