Рубрика: Кредитование

Создать панику среди клиентов банков просто – достаточно распространить слухи о взыскании дополнительных больших комиссий за обслуживание платежных карт, об обложении налогами депозитов и так далее. В прошлом году главным объектом для создания разнообразных слухов стал Сбербанк – лидирующее кредитное учреждение РФ. Разберемся, какие из них вызвали наибольший хайп, но оказались фейками.

Первое место. В октябре прошлого года массово обсуждалась новость о возможном лишении 100% дохода всех держателей дебетовых карт. Деньги будут взыскиваться, если верить слуху, с граждан, которые относятся к самозанятым и не платят налоги, так как не имеют официального места работы. Но эта новость не имеет ничего общего с правдой, ведь ни у одного банка нет полномочий, характерных для налоговой службы.

Второе место. В первом полугодии 2018 граждане были взволнованы новостью о взыскании 13% налога за переводы и их дальнейшем поступлении в бюджет. Этот слух опровергла ФНС, но для его появления было основание – поправки к 86 статье НК РФ, датируемые 1 июля 2018 года.

Третье место. В прошлом году появился еще один похожий лжехайп, согласно которому с карты каждого самозанятого гражданина будет взыматься 4% от суммы на балансе. Такие образом, если верить слуху, государство будет собирать налоги с людей трудоспособного возраста, которые не имеют официального места работы и относят себя к самозанятым гражданам. Причем статус самозанятого человеку должна присвоить ФНС после предварительного обращения. Не стоит забывать о том, что банк не относится к исполнительным органам власти, поэтому не имеет права в принудительном порядке взыскивать налоги с граждан.

Четвертое. Граждане также заинтересовались новостью об обязательной уплате комиссии размером 1% от суммы перевода при совершении транзакции даже внутри банка. Это неправда, хотя клиенты Сбербанка далеко не первый год платят комиссии с банковских переводов, которые идут в другие регионы и на счета других кредитных учреждений, но он (банк) это и не скрывает.

Пятое место. В прошлом году появилась новость о том, что Сбербанк будет блокировать переводы, в комментариях к которым есть запрещенные слова, указывающие на торговлю запрещенными товарами, террористическую и другую незаконную деятельность. На самом деле наличие «стоп» слова (аренда, агент, гашиш, взятка) в названии перевода станет поводом для дополнительной проверки гражданина ФНС или Сбербанком.

Чтобы не поддаться на панику вокруг банка, в котором вы обсуживаетесь, тщательно проверяйте все слухи, связанные с ним на подлинность.

Источник

С января 2019 года крупнейшие банки страны объявили, что повышают ставки по кредитам и в частности по ипотеке. Речь идет прежде всего о Сбербанке и о его жилищных продуктах. Официальная причина – ухудшение макроэкономических показателей и увеличение ключевой ставки с 17 декабря 2018 года на 0,25% до 7,75%.

Новые процентные ставки по ипотеке Сбербанка увеличаться на 1%, и плюс еще на 0,2%, если не выполняется требование по минимальному взносу.

Вид	Значение, от
Построенное жилье	11%
В стадии строительства	10,8%
Загородная недвижимость	11,4%
Дом	11,4%
Гараж	11,9%

Как у нас устроено в стране? Банковские % формируются на основании ряда довольно прозрачных параметров, среди которых:

• Стоимость денег, которые занимает сам банк для последующей выдачи кредитов
• Его издержки
• Инфляция
• Норма прибыли, которую он хочет заложить
• Конкуренция
• Наличие господдержки
• Тип продуктов

С начала года как раз ухудшилось два показателя из перечисленных – выросла ключевая ставка и НДС на 2%. И не забываем про ежегодный уровень инфляции в районе 4%. И хотя банки называют в качестве основной причины повышения действия ЦБ, но видимо не обошлось без индексации налога на добавленную стоимость, который уплачивают все организации. Исходя из сути НДС, весь бизнес перекидывает его на конечного потребителя. Все продукты, товары и услуги должны подорожать автоматически ровно на стоимость повышения налога.

Что с последствиями?

Во-первых, следом подорожают и обычные потребительские кредиты. Некоторые банки уже тихо намекают на это. Хотя обычно удорожание происходит массово по всему рынку и по всем продуктам, поэтому в этой связи довольно странно, почему только ипотеки и почему Сбербанк.

Во-вторых, следом за Сбером (флагманом отрасли), все остальные кредитные учреждения подтянут ставки (хотя как на это посмотреть, есть другая инфа). С учетом состояния экономики нужно ожидать падения спроса на покупку недвижимости даже за долговые деньги.

В-третьих, в целом жилищные займы подорожают значительно. И не известно еще – проиндексируют ли текущие договора. В этом случае будет совсем грустно, ведь у Сбербанка целая армия ипотечных заемщиков. Они не скажут спасибо банку.

С другой стороны, нужно понимать важную вещь – нет никакого предельного минимума или максимума в процентных ставках на кредиты. ЦБ не контролирует в тоталитарном режиме их значение. Компании в своем ценообразовании ориентируются только на рынок и конкуренцию. Поэтому причина повышения со стороны Сбербанка может быть совершенно банальна – плохая отчетность по результатам деятельности за 2018 год, и ничего хорошего в 2019.

Источник

Граждане, следящие за новостями банковского сектора и являющиеся клиентами Сбербанка, недавно были возмущены его очередными нововведениями, а именно, банк сделал платное обслуживание сервиса «отправка SMS на номер 900», которое раньше являлось бесплатной.

В начале 2019 года лидер российского банковского сектора Сбербанк заявил о расторжении договоров со всеми операторами мобильной связи. Теперь общение с кредитным учреждением посредством отправления SMS-сообщений на короткий номер 900 будет платным. Стоимость сообщения будет соответствовать тарифному плану конкретного оператора.

Для справки: SMS-общение клиента с представителями Сбербанка включено в услугу мобильного банкинга. Отправкой сообщений можно было управлять карточными счетами и пользоваться другими услугами кредитного учреждения.

Прогнозируется, что расторжение Сбербанком договоров с МегаФоном, Теле2, МТС повлечет за собой отказ клиентов от Мобильного банкинга. Причем это будут люди, которые не привыкли пользоваться смартфонами и ПК.

Есть новости и для клиентов Почта Банка – кредитное учреждение заявило об открытии более, чем 50 отделений в магазинах сети Пятерочка. Эта новость также на днях удостоена особого внимания со стороны СМИ. Ранее они уже делали коллаборации с этим брендом, например, выпуск одноименной карты.

В начавшемся году ПБ и торговая сеть Пятерочка договорились об открытии почти 50 отделений в магазинах. С 1 января первые 3 мини-отделения начали работу в Санкт-Петербурге и Калуге. Планируется открытие таких точек и в других городах – в Самаре, Челябинске и Пензе. В них можно будет быстро оформить кредитную или дебетовую карту, взять потребительский займ, открыть депозит и прочее.

В каждом таком отделении будет установлен банкомат и платежный терминал. Пока проект находится на этапе обкатки, и это займет по предварительным оценкам около 6 месяцев. После будет принято решение о продолжении проекта.

Банк ожидает, что открытие нескольких десятков представительств позволит привлечь свыше 500 000 клиентов, поскольку магазины сети Пятерочка считаются массово посещаемыми.

Ранее ПБ планировал сотрудничество с Магнитом. С ним банк имеет общего акционера в лице ВТБ. Однако решающим моментом в принятии окончательного решения в пользу Пятерочки стал совместный проект, согласно которому кредитное учреждение в 2017 году начало выпуск одноименных кобрендовых карт. Держатели получают бонусы при покупках в магазинах, что помогает экономить с помощью кэшбэка. С 2017 года было эмитировано свыше 1,5 млн таких платежных инструментов.

Источник

Тинькофф Банк изменил условия начисления процентов на остаток собственных средств по дебетовой карте Black. При этом сам процент остался неизменным, как было 6%, так и осталось. Но теперь для их получения необходимо потратить по карте  не менее 3000 рублей  за расчётный период, причём считаются именно покупки, оплата телефона, интернета, ЖКХ и т.д. не в счёт.

Напомним, что 6% начисляются на сумму не превышающую порог в 300 тысяч рублей. 

В принципе условие кажется несущественным, три тысячи легко потратить, но на этот вопрос стоит посмотреть с другой стороны. Не так давно Тиньков понизил ставку по накопительным счётам, если раньше давали 6%, то теперь всего 5%. Сейчас он выставил условие по начислению процентов на остаток.

По факту держателей карты Black продолжают ограничивать. Стоимость обслуживания не уменьшается – целых 99 рублей, что выше средней цены по рынку, а клиент получает всё меньше и меньше.

С кэшбэком у Тинькова по прежнему беда – скромный 1% и 5% в трёх категориях на выбор. Но банк никогда не предлагает те категории, в которых вы тратите больше всего. До марта месяца можно выбрать из следующего списка: Красота, Фото/Видео, Аренда авто, Цветы, Спорттовары и Сувениры. И на чём тут можно получить 5%? Только на Красоте и может быть на Аренде авто. Тинькофф Банк никогда не даёт повышенную “кашу” на категории Рестораны/Кафе и Супермаркеты. К тому же новый список приходит только раз в три месяца, хотя многие другие банки предлагают клиентам менять категории каждый месяц.

По факту держатель дебетовки Black платит почти 100 рублей за обслуживание, а в ответ получает всего 1% в виде вознаграждения. Но “самый популярный” банк страны решил на этом не ограничиваться и ещё немного подкрутил гайки. Так что теперь процент на остаток можно получить только потратив 3000 рублей на покупки.

Посмотрим, что “жёлтый” банк будет делать дальше!

Источник

Тинькофф и Альфа банки выступили против монополии на зарплатные проекты на российском рынке. Об этом стало известно в ходе парламентских слушаний в Госдуме.

Что такое “зарплатный проект”? Граждане, работающие официально, очень хорошо знакомы с этим термином. Компания в которой вы работаете заключает договор с тем или иным банком, который в свою очередь выпускает дебетовые карты всем сотрудникам предприятия. Именно на этот пластик будет приходить ваша заработная плата. Годовое обслуживание работодатель берёт на себя, но за все прочие услуги, например за смс-оповещения, держатель платит сам.

За перевыпуск по причине утраты чаще всего тоже приходится платить самостоятельно. Вроде бы всё звучит неплохо, бесплатный пластик, зачем кому-то может понадобиться его менять. Но что если вы стали счастливым обладателем пустышки. Никакого кэшбэка и начисления процента на остаток, допотопный личный кабинет и жёсткие условия по межбанку. Фактически вы становитесь рабом одной карты и одного банка.

Из сложившейся ситуации есть выход. Можно завести ещё одну дебетовку уже самостоятельно и переводить деньги с з/п карты. Но опять же межбанк может быть очень жёстким, только на комиссии потеряете.

В 2014 году Госдума приняла поправку, которая должна была позволить сотрудникам выбирать “зарплатный” банк самостоятельно, но проблема в том, что на практике она не работает. В теории всё выглядит очень просто – идёте в свою бухгалтерию и сообщаете о желание получать денежные средства на карту другого банка. Но на самом деле рядовому гражданину сменить банк по своему усмотрению и покончить с “зарплатным рабством” очень сложно.

Именно на это сделал акцент зампред правления Альфы Владимир Сенин, когда предложил внедрить систему выплат заработных плат, основанную на централизированном реестре. “Желтый” банк тоже озвучил своё видение ситуации и представил варианты решения сложившейся проблемы, одним из них стало создание единого расчётный центр по зачислению з/п.

Стремление банков покончить с монополией вполне понятно, ведь такой лакомый кусок пирога уходит Сбербанку и ВТБ. Но в кои то веке желание банков и простых людей совпадает. Представьте себе, что у вас появится возможность выбрать любую карту, к тому же сейчас на рынке очень много выгодных, бесплатных вариантов, причём возможно даже в бухгалтерию идти не придётся. Никаких заявлений и бюрократии! Конечно это утопия, ведь что тогда будет делать Греф? Кто по собственному желанию способен выбрать карту Сбербанка?

Источник

22 января специальным приказом Центральный банк России назначил временное управление в лице ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» в Московский индустриальный банк. Такая мера призвана избежать естественного банкротства компании, но она не последняя.

Разработан целый комплекс мероприятий, чтобы обеспечить ликвидность МИнБ, в том числе выделение дополнительных средств на закрытие кассового разрыва. Об отзыве лицензии речи не идет, и это может говорить общественности о значимости данной организации для сектора в целом и для отдельных чиновников в частности.

С чего все началось?

По официальным данным регулятора основной причиной появления проблем является неграмотная инвестиционная деятельность и стратегические просчеты. Так, например, в последние годы банк активно вкладывал деньги в объекты недвижимости, финансировал строительство и прочее. Многие подобные активы со временем потеряли ликвидность и значительно обесценили капитал МИнБ. Это в свою очередь доказывают плохие показатели деятельности за последние несколько лет. В прошлом году чистый убыток составил около 2,5 млрд. рублей, и это несколько лучше, чем годом ранее.

Руководство Московского индустриального банка пыталось погасить пожар собственными силами. Для этого как минимум были предприняты следующие меры:

• Привлечение вкладов физических лиц под особо крупный размер
• Поиск инвестора
• Оптимизация операционной деятельности

В результате годовая отчетность показала положительную динамику, но этого в результате не хватило для выполнения требований ЦБ РФ к достаточности капитала.

Напомним МИнД занимает 33 место на российском банковском рынке и входит в список системообразующих банков, владеет лицензией за номером 912, имеет множество соглашений о сотрудничестве с госорганами и администрациями крупных городов России.

А для всех потребителей банковских услуг хотелось бы сказать следующее – прежде, чем оформлять где-либо вклад, задайте себе вопрос, почему проценты, например, такие большие. Как показывает практика, это никогда не бывает случайностью. Чаще всего, назначая повышенные процентные ставки, руководство банков пытается решить свои проблемы деньгами вкладчиков. И это всегда приводит к печальному концу – либо к полному лишению денежных средств, либо к беготне по офисам АСВ, который обычно занимается страховыми выплатами. Скупой платит дважды!

Источник

Казалось бы, прошло всего 10 лет, с тех пор, как банковские карты начали плотно входить в повседневную жизнь россиян. До этого момента население активно использовало наличные денежные средства, носило их в кошельках, расплачивалось в магазинах, копило под матрасом и прочее.

За это время ситуация сильно изменилась:

• Во-первых, полностью исчезли наличные, даже в телевизионной рекламе высмеивается человек, который достает 1000 рублей из кошелька. Продавщица взглядом говорит ему: «Ты что? Дурак? А как же кэшбэк? Если оплатишь покупку картой, то ты тупо выбросишь деньги на ветер!»
• Во-вторых, повсеместно в магазинах появились Pos-терминалы, кстати, владельцы бизнеса за них, за каждую операцию тоже отстегивают банкам процент. Терминалы переживают второе или третье перерождение. Теперь они умеют принимать платежи без прокатки карт, то есть бесконтактно
• В-третьих, активно распространилась услуга Кэшбэк, то есть за каждую покупку с помощью банковской карты вам начисляется определенный процент возврата, который вы потом можете использовать на новые покупки. Хоть банки сами инициировали подобный тренд, но они умудряются сформировать такие условия по кэшбэку, что не сильно теряют в марже.
• В-четвертых, гаджеты научились платить

И именно здесь скрывается основная опасность для банковских карт – они скоро полностью исчезнут из обихода. Речь идет не о 10-15 лет, это произойдет в обозримом будущем. Почему?

Гаджеты научились платить! Карты больше не нужны, их можно собрать в своем телефоне и не носить в кошельке. Кошелек тоже больше не нужен. Это цифровое будущее! Смартфон заменил собой абсолютно все – компьютер, планшет, платежные инструменты и даже телевизор.

Почему так произошло – это отдельная тема для разговора. Главное другое – все финансовые организации понимают будущий тренд. Яндекс и Сбербанк выпустили виртуальную карту. Совкомбанк разработал для своей Халвы отдельное приложение для управления балансом. Каждая первая организация предлагает копить кэшбэки в телефоне. А с запада идут мобильные приложения для хранения в них в электронном виде всех ваших скидочных карт. Удобно? Еще бы.

Но именно банкам придется в массовом порядке перестраиваться под новые реалии! Тот же господин Тинькофф 10 лет как подорванный увеличивал эмиссию своего пластика, и каждый раз очень гордился рекордными показателями в количественном выражении «картхолдеров».

Хотя по сути в финансовом плане для банков ничего не меняется – ну не будет карт! Будут учитываться обычные счета. Как раньше платили за их обслуживание пользователи, так и будут. Как раньше стояли Pos-терминалы во всех магазинах, так и будут стоять. Так и будут они платить банкам за каждую операцию, проведенную покупателями. Все нормально!

Другое дело – избалованность россиян кэшбэками. Банки жалуются, что новые клиенты не хотят заводить продукты, если по условиям нет никаких процентов возврата средств за покупки и операции по счету. При чем, касается это и кредитных карт. Все это несколько съедает маржу, и приходится перестраивать продуктовый маркетинг, чтобы раскидать убытки.

Но банки сами в этом виноваты, а точнее виновато состояние текущей экономики России. Без скидок и распродаж никто покупать не хочет. Доказательство тому – приложение ЕдаДил пользуется особой популярностью (оно отслеживает лучшие скидки вокруг пользователя). Что делать кредитным учреждениям? Правильно – тоже предлагать скидки.

Источник

Тенденция будущих лет в интернет индустрии – стремительное развитие чат-ботов. И хотя сама по себе идея не новая (такие боты активно используются на классических сайтах не первый год), но их никогда не было ни в социальных сетях, ни в мессенджерах. А с учетом широкой популярности последних, новая тенденция предполагает быть весьма заметной.

Банки решили не ждать последнего вагона поезда, и впрыгнуть в тему раньше остальных. Несмотря на стереотипы в отношении медлительности самого крупного банка страны (Сбербанка), он это сделал первым. Однако речь ниже пойдет о Кредит Европа банке и о его запуске чат-бота для мессенджера Telegram. Зачем он нужен, как его установить и так далее.

Напомним, судьба Telegram в России довольно сложная. Несмотря на его повсеместную узнаваемость и скандальную известность, им пользуется малая часть населения. Но есть причины, почему компании и финансовые организации предпочитают «Телегу» всем остальным мессенджерам и социальным сетям – нежелание сотрудничать со спец службами, повышенное внимание к устойчивости серверов. Из-за чего даже Яндекс.Еда использует для экстренной связи с работниками не свои приложения, а Telegram.

Таким образом, предположим – вы общаетесь со своим банком о своих финансовых операциях по чат-боту во Вконтакте, вся информация автоматически уходит в контролирующие органы, а потом вам прилетает штраф за незаконное предпринимательство или за отмывание денег, за 115-ФЗ, блокировка счетов и прочие прелести. С Телеграм риск возникновения такой ситуации минимален, но все же есть. Учитывайте это!

А теперь к делу.

Зачем нужен чат-бот КЕБ

Машинное обучение искусственного интеллекта проникает во все отрасли бизнеса большим темпом. Теперь не обязательно быть IT-компанией, чтобы разрабатывать собственный алгоритм и обучать его. Нужно это все для выполнения поточной работы, чтобы была возможность уволить армии неквалифицированных работников (операторов колл-центров и прочее), чтобы получать рекордные прибыли. При этом, конечно, никто совсем с нуля ничего не делает – есть как минимум базовые комплектующие для выполнения поставленных задач в виде CRM для управления системой, в виде онлайн-консультантов.

Исходя из вышеозвученного, чат-бота можно научить всем примитивным ответам, а в будущем возможности искусственного интеллекта точно будут расширяться.

Но даже сейчас вы можете получить ответы в Кредит Европа банке по:

• Адресам ближайших отделений и банкоматов, узнать режим работы
• Полную информацию по счетам – остаток, ежемесячный платеж, начисленные проценты и так далее
• Оставить заявку на новый продукт
• Тарифы
• Подробности операций
• Заказать документы и узнать способы их получения
• И другие 200 ответов

А теперь вопрос – когда ИИ научат решать сложные противоречивые задачи (правда это будет не скоро), кто будет работать в банке из живых людей? Акционеры и начальники? А все остальные где будут работать? Если допустим в «Пятерочку» и «Магнит» посадить на кассы автоматы с руками.

Как установить чат-бот КЕБ

А теперь к вопросу, как установить этот чудо чат-бот от Кредит Европа банка в Telegram. Для этого производим простейшие действия:

• Открываем мессенджер, если он у вас не установлен, то устанавливаем и регистрируемся
• Далее в поисковой строке набираем CEBbot
• Заходим в чат и «стартуем»
• Далее еще нужно пройти регистрацию, но уже в чат-боте
• И можно начинать пользоваться

При этом сам бот больше похож на мобильное приложение, но размещенное в экосфере мессенджера, без выхода из него на внешние источники. Здесь есть меню. И пользователь либо выбирает, либо задает команды, периодически вводя личные данные. И получат ответы.

Источник

Ситуация на банковском рынке по состоянию на 2019 год напоминает полный штиль. Годом ранее был массовый хайп вокруг карт рассрочек, и все топовые рыночные банки пытались влезть в этот сегмент (например, продукт от Альфа Банка). Сейчас же не происходит ровным счетом ничего. Нет ни маркетинга, ни новых предложений, ставки не падают и не растут. Да можно было бы тупо переименовывать старые продукты, но и этого не происходит. Почему все застыли?

Мы все знаем, что такое статистика и отчетность. Они рисуются, выдумываются. Ситуация, на самом деле, может быть кардинально противоположной. И на основание инсайдерской информации для штиля есть как минимум несколько причин:

• ЦБ ввел в обиход категорию 550
• Выдавать кредиты просто некому – полностью, под ноль упало качество заемщиков
• Увеличились требования со стороны банков к получателям под воздействием политики ЦБ
• Уменьшились и размеры вкладов, и спрос на них

Как итог – зачем и кому разрабатывать новые продукты? В таких условиях впору закрывать текущие и посылать в архив, а ассортимент предложений сокращать до минимума. Хотя на рынке есть даже карточные мастодонты, например, карта 100 дней без процентов от Альфа банка.

Отдельно поясним про 550 категорию. Она касается так называемого списка обнальщиков, попасть в него просто, а выйти сложно. База централизованная, ее видят все банки. И таким лицам отказывают в обслуживание везде. Без исключения! Поскольку за нарушение положения сам банк может нарваться на крупный штраф, а то и лишиться лицензии. Кому это надо?

Что такое обнальщик в общих словах? Это физическое лицо, которое массово получает переводы и снимает деньги со счетов. Это касается и отправителя, и получателя. В случае, если вы не будите снимать деньги, а тратить их на покупки, вопросов к вам будет меньше.

С точки зрения человеческой логики обнальщик – это не преступник, не мошенник, а лицо, которое не хочет отображать свои обороты, доходы, платить налоги, регистрироваться в качестве самозанятого, приобретать онлайн кассу, ставить эквайринг и платить комиссию с каждого перевода и прочее. Короче, тот, который не хочет делиться с государством деньгами и уклоняется от всех поборов.

Государству и ЦБ это не нравиться. И для решения проблемы у них есть все инструменты и возможности. Этого не происходило до поры до времени. И введение 550 категории – это первая ласточка. Давно же ходят слухи о скором применение налога с переводов денег с карт на карты для всех физических лиц.

Вывод из всего этого – банковский рынок находится не в лучшем состоянии. С одной стороны, он обеляется, становится меньше серых банков, с другой увеличивается контроль, количество ограничений и запретов. Но самая главная беда – отсутствие здорового спроса на кредиты и вклады. На то, за счет чего он и живет в России. На одних банковских переводах долго не протянешь! В доказательство сказанного – Сбербанк лезет во все сервисы и ниши, начал скупать продуктовые сети и прочее. О чем это говорит – давно достигнут потолок роста в профильной сфере, она стагнирует и падает.

Источник

У ВТБ банка есть относительно новый, но уже широко популярный карточный продукт под названием Мультикарта. Его компания уникализировала, и готова настраивать под нужды граждан любой категории с любыми потребностями (например, для пенсионеров). А сегодня мы поговорим про открытие дополнительного накопительного счета и опцию «Сбережения». Обе фишки позволят вам копить деньги с хорошей процентной ставкой.

Содержание

• 1 Условия
• 2 Основные подводные камни
• 3 Сколько нужно тратить, чтобы получать больше
• 4 Как открыть «Копилку»

Условия

• Базовая ставка 6,5% годовых, с 4-го месяца она падает до 4%
• К накопительному счету можно подключить опцию «Сбережения», которая будет давать еще + 1,5% в год
• Обязательное требование – нужно совершать траты, и чем их больше, тем выше процент, начисляемый на остаток – до 8% за первые три месяца
• Лимит по счету составляет 300 т.р. – если вы будете держать денег больше этой суммы, то ставка обнуляется
• Также общее количество накоплений за отчетный период не может превышать 1 500 000 рублей
• Начисления производятся раз в день из расчета 365/процентная ставка
• Счет можно пополнять самостоятельно или настроить автопополнение из другого источника
• Все средства автоматически застрахованы на основании банковского законодательства

Основные подводные камни

• Невозможно держать на счету сумму накоплений больше 300 000 рублей, при превышении этого лимита процентная ставка обнуляется
• Чем больше трат со счета вы совершаете в месяц, тем выше % на остаток
• Количество начислений не может превышать 1,5 млн. рублей
• Размер ставки делится на фиксированную базовую доходность и на дополнительные вознаграждения, количество которых зависит от суммы трат за месяц (от 1,5%)
• И самое главное – первые три месяца вклад можно считать выгодным (до 8%), с 4-го процент сильно падает, в среднем на 2,5%, а если вы еще и не совершаете покупок, то выгода становится более сомнительной

Без опции «Сбережения» процесс вычисления собственных начислений выглядит проще – если вы держите до 300 т.р. на счете, ставка составит в первые 3 месяца 6,5% годовых, с четвертого 4%.

Сколько нужно тратить, чтобы получать больше

Политика банка ВТБ в последние годы состоит в том, чтобы к каждому продукту привязать условие – обязательная трата денег по счету. За это они готовы платить дополнительные бонусы. И не важно, какого достоинства продукт – кредитного или дебетового. Трудно сказать, кто является инициатором такой идеи и зачем она нужна.

Если заставлять клиента опустошать кредитку, то это понятно. Чем больше он потратит, тем больше банк заработает на процентах. Но заемщики и так берут кредиты, чтобы тратить. Зачем нужно заставлять клиента расходовать деньги по вкладу – вообще загадка. Тем не менее, факт остается таковым.

Если мы тратим по накопительному счету больше 5000 рублей в месяц, то получаем дополнительные 1,5% к стандартным 5%. И так до порога в 75 000. За него вы получите целых 8%. Но все это обнуляется на те же 1,5 – 2% после трех месяцев использования накопительного счета по Мультикарте от ВТБ 24.

Как открыть «Копилку»

Процесс оформления накопительного счета «Копилка» делится на несколько этапов:

• Сначала оформляем Мультивалютную карту от ВТБ
• Идем в отделение и просим открыть к ней соответствующее расширение (сделать это можно только в отделение при предоставлении паспорта)
• Далее вы можете увеличить доходность, подключив опцию «Сбережения» – для этого нужно зайти в личный кабинет, выбрать нужный счет и включить опцию
• совершаем ежемесячные траты – так мы увеличим процентную ставку еще больше (желательно тратить 76 000 в месяц)
• следим за остатком – он не должен превышать 300 000 рублей

При такой схеме мы можем рассчитывать на 5,5% годовых, начиная с четвертого месяца (до этого будут начислять 8%). Или можно не ввязываться в эту канитель, и оформить, например, Tinkoff Black. При таких же месячных лимитах, вы гарантированно получите 5-6% годовых, без выполнения каких-либо дополнительных требований и прочего.

Источник